高额虚假投资理财让“馅饼”变“陷阱”

安大星 · 发表于 2023-6-15 14:43

兴业银行安庆分行-谨防投资理财骗局
案情简介
近日，60余岁老先生携带身份证和银行卡要求办理手机银行转账业务，并明确说明转账日限额100万元。当班工作人员发现客户神情慌张，且为大额转账，柜员立刻提高警惕，询问客户转账的用途和收款人。但客户并不配合，见我们迟迟不办理，还气愤的说到：“我自己的钱，我想转到哪里不需要告诉你们，你们银行管不了！”
处理过程
看到如此情况，工作人员立即汇报社区支行行长。行长接待客户并向客户说明：第一您转账的金额较大不符合您资金往来的常态；第二银行不是限制您转账，只是您转入的账户是否安全、您是否认识；第三您这么大笔资金转出有没有和家人商量；第四现在有很多诈骗团伙专门针对老人，一般以高额投资理财、家人发生意外、账户不安全等借口，迫使受害人转账；第五您将资金转入他人账户，即使发现对方是骗子，资金非常有可能追不回来。通过多次摆事实、讲道理，客户的态度有所松动，告诉我们资金是转入杭州一家公司购买理财产品，承诺保本保息收益率可达5.2%，因为是老同事介绍的并叮嘱是内部福利不能外传，所以客户不愿意告诉银行。得知一切后，行长把近期微信群“社区警民议事厅”里同类案件向客户讲解宣贯，客户恍然大悟，对我行工作人员表示感谢，及时挽回了资金损失。
法律分析
该案例，客户防诈骗意识薄弱，根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令(2020)第5号)第二十四条银行、支付机构应当切实承担金融知识普及和金融消费者教育的主体责任，提高金融消费者对金融产品和服务的认知能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
按照《防范和处置非法集资条例》等有关规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。所以老年人应警惕任何“低风险投资”“高息回报”“快速致富”的项目，作出投资决策前要充分了解行业或经营项目是否具备高回报。在社会细分和竞争充分的前提下，房地产、旅游、种养殖等传统行业的经营利润往往不高。须知高收益也必然伴随着高风险，天上不会白掉馅饼。
案例启示
1、对消费者来说应加强金融知识学习，积极了解正规金融机构业务操作流程及相关要求，提高警觉性，不要轻易向未知机构提供个人敏感信息，办理大额转账务必前往正规银行机构网点，避免不法分子乘虚而入，造成资金损失。
2、银行应首先加强对消费者金融知识普及宣传，以网点为阵地扩大知识辐射面，提高消费者风险识别能力；其次，对大额可疑交易行为进行实时监测，及时联系消费者了解具体交易情况，对涉嫌违法犯罪行为采取限制性措施；最后应建立警银联动机制，尽力帮助消费者追回损失的资金财产。

黄莉清

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