金融犯罪普法课堂：“5.15”全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日
全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日于2000年5月15日设立，“5.15”已经从一个简单的日期变成了一张公安机关经侦宣传活动的响亮名片。那么什么是经济犯罪呢？经济犯罪离我们多远呢？我们又该怎样保护自己呢？在2023年5月15日第十四个全国打击和防范经济犯罪宣传日之际，兴业银行安庆分行针对经济犯罪的相关热点问题予以解答并进行提示。一、什么是经济犯罪？
经济犯罪，是指在社会经济的生产、交换、分配、消费领域，为谋取不法利益，违反国家经济、行政法规，直接危害国家的经济管理活动，依照我国刑法应受刑罚处罚的行为。经济犯罪是犯罪的一种，因而具有犯罪的一般属性，即社会危害性和刑事违法性。除此之外，经济犯罪还具有以下三个特点：
1.发生在经济领域。即发生在国民经济的生产、交换、分配、消费诸环节。
2.主观上为故意，过失不构成经济犯罪，并且一般都具有谋取非法利润的目的。
3.直接危害国家的经济管理活动，而与侵犯财产所有权的财产犯罪不同。
二、经济犯罪主要包括哪些呢？
1.非法吸收公众存款罪：是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
2.集资诈骗罪：非法集资是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，向不特定的社会公众或者集体募集资金的行为。
3.组织、领导传销活动罪：组织、领导以推销商品或提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，而且并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，实施引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的行为。
4.侵犯知识产权罪：指违反知识产权保护法规，未经知识产权所有人许可，非法利用其知识产权，侵犯国家对知识产权的管理秩序和知识产权所有人的合法权益，违法所得数额较大或者情节严重的行为。
5.生产、销售伪劣商品罪：假冒伪劣商品可以分为假冒商品和劣质商品两种类型。假冒伪劣商品是假冒伪劣的物质产品，不包括精神产品。其特征是：具有不真实性和社会危害性。
6.伪造、变造货币罪：伪造的货币是指仿照真币图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
7.银行卡诈骗罪：随着持卡人群体的迅速扩大，诈骗分子开始盯上银行卡，各种各样的利用银行卡诈骗行为频繁发生，常见的（ATM机盗刷银行卡、钓鱼网站网络木马盗刷银行卡、银行卡遭遇“偷天换日”等）。
8.合同诈骗罪：是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为。或是合同一方当事人故意隐瞒真实情况，或故意告知对方虚假情况，诱使对方当事人作出错误的意思表示，从而与之签订或履行合同的行为。
三、经济犯罪典型案例
1.虚开增值税专用发票案
2021年2月26日，内蒙古鄂尔多斯警方立案侦办了鄂尔多斯市鸿某煤矿等企业涉嫌虚开增值税专用发票案。经查，该案系以中间介绍人为纽带，多个虚开团伙交织，上游开票、中游洗票、下游受票，在北京、天津、宁夏、浙江、山东等18个省市，利用280余家上游石化企业和下游煤炭企业，虚开增值税专用发票，形成了相对固定结构的特大虚开增值税专用发票案件团伙，涉案价税合计高达110余亿元。目前，该案已移送起诉。
2.伪造货币案
2021年5月，四川遂宁公安机关破获“4.7”伪造货币案。经查，2021年以来，犯罪嫌疑人罗某、郭某、周某、鲁某、付某5人，通过网络购买电脑、打印机、油墨、20元面额假币电子模板、荷花丝印模板、防伪纸、直尺、美工刀等制作假币的工具材料后，开始制作20元面额的假人民币并通过网络对外发布信息进行出售。犯罪嫌疑人通过网络联系到有意购买假币的人员后，由罗某驾驶其名下的汽车搭乘其余四人将制作假币的工具材料运送到买家所在城市，入住宾馆按各自分工制作假币后交于买家。目前，5名犯罪嫌疑人因犯伪造货币罪，分别被判处2-4年有期徒刑。
3.串通投标案
2021年11月，福建福州公安机关破获方某国团伙系列串通投标案，打掉一个职业围标、卖标犯罪团伙。经查，2017年8月至案发，以方某国、张某樑为首的犯罪团伙，利用注册成立的10余家空壳公司，在福州、厦门等地围标工程建设项目126个，中标后再以高价卖标或者收取挂靠费的方式交由他人施工，涉案金额达7亿余元人民币。目前，该案已移送检察机关审查起诉。
4.场外配资案
在公安部经侦局的督办和经侦总队的直接指挥下，2020年12月1日，湖南省永州市公安局组织60余名警力，在永州、邵阳、常德、长沙四地同时收网，抓获李某等人非法经营案涉案的永州某胜公司、常德某盛公司、长沙金某石公司18名涉案人员，其中刑事拘留15人，批准逮捕11人，涉案金额7.5亿余元，非法获利2000余万元。经查，李某等人未经国家有关管理部门批准，私自开展证券期货配资业务，利用铭创优投、优投决策APP、点金APP等软件进行证券交易，公司通过收取客户配资额利息差和交易金额的佣金差获利。
5.非法集资案
2009年以来，犯罪嫌疑人李某经营典当行的抵押放贷业务量增加，在明知自己的典当行没有吸收社会资金的行政许可下，要求两名亲属向他们的亲戚、朋友、同学进行宣传，以年息9点或10点来吸收社会资金，随后将吸收来的资金用于抵押放贷收高利息，从中赚取利息差。2018年，因高息放贷出去的7000余万元债权无法收回，李某资金链断裂。此时，该案件涉及投资受损人员200多人，涉案资金达1.87亿元。经过一年多的侦办，湖北仙桃警方抓获犯罪嫌疑人5名，追缴部分资产。目前，案件已移送起诉。
6.组织领导传销案
2021年，云南省昆明市公安局西山分局破获云南今生相玉文化有限责任公司涉嫌组织领导传销案，涉案总金额达6亿余元。2020年以来，该公司推出“荆山玉珏”项目、“今生相玉”手机APP、“相玉有钱”APP等，以购买玉石、虚拟币矿机等成为会员获得高额返利，发展会员获得提成等方式从事传销活动。目前，7名主要犯罪嫌疑人以组织、领导传销活动罪被执行逮捕。
四、如何预防掉入经济犯罪洗钱陷阱？
1.选择安全可靠的金融机构办理金融业务；
2.主动配合反洗钱义务机构开展尽职调查；
3.不要出租或出借自己的身份证件；
4.不要出租或出借自己的账户、银行卡、U盾和二维码；
5.不要用自己的账户替他人提现或转移资金；
6.防范洗钱风险，打击洗钱犯罪；
7.举报洗钱活动，维护社会公平正。
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